相談事例（匿名化・一般化）

事例 1 — 共働きで貯蓄はあるのに、年末だけ赤字

相談前: 都心近郊在住の共働き世帯（30 代）。年収合計約 900 万円、貯蓄 300 万円。しかし毎年十二月だけ通帳が赤字になり、ボーナスで穴埋めしている状態が続いていました。

整理したこと: 収支を月次ではなく年次で並べ直し、ボーナス月の支出（旅行、家具、税金、保険）が生活費と混ざっていることを確認。固定費の一覧を作成し、通信・サブスク・保険で同じ役割の支出が重なっている箇所を特定しました。

決めたこと: 年間予算を「生活費」「特別支出」「貯蓄」に分け、年末の出費を事前に予算化。保険二件の見直し候補をリスト化（解約判断はご本人）。

※ 前提が変われば結果も変わります。当社は金融商品の販売・勧誘は行いません。

事例 2 — 教育費のピークと繰上返済が同じ年

相談前: お子さま二人（小学 4 年・中学 1 年）のご家庭。住宅ローン残高 2,800 万円、繰上返済を毎年 50 万円予定。長女の大学進学と同時期に返済負担が重なる見込みでした。

整理したこと: 教育費のピーク年と繰上返済計画を同じライフプラン表に配置。三つのシナリオ（繰上返済継続 / 一時停止 / 部分返済）を、前提条件を明示したうえで試算。

決めたこと: 長女進学の前後 3 年は繰上返済を半減し、教育資金の積立を優先する案を選択。判断はご本人が行い、当社は特定の金融商品を勧めていません。

※ 試算は前提に基づくものであり、将来の収支を保証するものではありません。

事例 3 — 退職金の使い道を決める前に

相談前: 50 代のご夫婦。夫の定年が 5 年後。退職金 1,500 万円の見込みがあるが、老後生活費の年額がわからず、住宅ローン完済と老後資金のどちらを優先すべきか迷っていました。

整理したこと: ねんきん定期便をもとに公的年金の見込み額を整理（受給額は保証できません）。生活費の年額を試算し、退職金の充当順序を複数パターンで比較。

決めたこと: 住宅ローン完済を優先し、残りを老後資金として分けて管理する方針を選択。NISA や iDeCo については制度の一般解説のみ提供し、個別商品の推奨は行いませんでした。

※ 税務・社会保険の個別判断は、有資格者にご確認ください。

当社は家計とライフプランに関する個別相談および資料作成の支援を行う独立系の事務所です。金融商品取引業者ではなく、特定の金融商品・保険の販売、勧誘、媒介は行いません。お客様の資産をお預かりして運用することもありません。試算は前提条件に基づくものであり、将来の収支や元本を保証するものではありません。税務・法務・社会保険の個別判断は、それぞれの有資格者にご確認ください。